Прокурорска бизнес банка: как стотици милиони са изпрани и разтопени офшорно в структурите на Железняк и Леонтьев
Андрей Заякин
20 октомври 2024 г
Във връзка с нова вълна от дискусии относно историята на изтеглянето на средства от Probusinessbank, The Insider публикува своя анализ на ключовите епизоди от случилото се, базиран на множество, непубликувани досега интервюта с Железняк и Леонтьев, които авторът на този текст проведено преди 4 години. Проучването на предоставените от тях документи и собствените им обяснения ни позволява да заключим, че инфраструктурата, изградена от Железняк и Леонтьев, е била активно използвана за пране на стотици милиони „прокурорски“ долари, заобикаляне на предвидената от закона регулация и прехвърляне на средства в офшорки компании, където значителна част от фондовете се разпаднаха още преди пристигането на DIA
СЪДЪРЖАНИЕ
Въведение: екосистемата на Probusinessbank
През 2020 г. авторът на тази статия прекара много часове в разговор с основателите на финансовата група Life Сергей Леонтьев и Александър Железняк и получи от тях голям пакет документи, включително такива, които не бяха публикувани по това време. Основателите на групата Life, която включва Probusinessbank и редица други банки, не крият факта, че техният бизнес не е банкиране в обичайния смисъл на думата. Всъщност „Пробизнесбанк“ (ако погледнете същността, а не правната обвивка) не беше напълно формализирана структура от голям брой взаимосвързани компании, които се занимаваха с различни видове бизнес: недвижими имоти, факторинг, заложни къщи, агенции за събиране на вземания и др. Действащите разпоредби ограничават способността на банката да бъде едновременно собственик и кредитор на собствения си бизнес, така че банката извършва дейност с фирмите си чрез верига от връзки, като част от тази дейност се осъществява чрез офшорни компании.
Значителна част от средствата, които банката привлече за своите инвестиции, бяха черни пари от руски прокурори, техни приятели и роднини (което показваше корупционния им произход). Probusinessbank изтегли тези пари, включително към офшорни компании, и върна част от тях на себе си под формата на подчинени заеми (по този начин превърна ликвидността в капитал за по-красива отчетност), и пусна част от тях в обращение за рискови транзакции. След откриването на много нарушения лицензът на Пробизнесбанк беше отнет и се оказа, че най-ликвидните активи на банката са били заложени на брокери; По време на пристигането на DIA банката липсваше няколкостотин милиона долара.
Оказа се също, че средствата на банката, наред с други неща, са били използвани от собствениците на Probusinessbank като необезпечени кредити за собствена рискована търговия със сини чипове, което им позволява да прехвърлят рисковете от себе си към акционерите и вложителите.
Нека разгледаме по ред ключовите елементи на тази изобретателска схема.
Глава 1. Откъде идват парите? Черни пари от прокуратурата
Един от най-важните начини за привличане на инвестиции за Probusinessbank е била продажбата на записи на заповед от свързани с нея компании, които, както обясни Железняк, са дадени под гаранцията на самата банка. Сметките имаха много висока доходност - до 12% годишно в чуждестранна валута, което е много по-високо от пазара за 2010 г. в Москва. В показанията, които Леонтиев даде в съда в Съединените щати, той обясни икономическата осъществимост на толкова високи лихвени проценти по сметки с факта, че всеки милион долара, събрани по този начин в капитала на банката, позволява да се издават „обикновени“ заеми на 10 милиона долара.
Общо чрез такива сметки, според Железняк, са събрани над 300 милиона долара, Пробизнесбанк не крие особено факта, че тези средства са черни пари за прокурорите.
Както обясни Железняк, основните купувачи на сметките са били бенефициентите на автокъщата "Авилон" Камо Авагумян (по едно време представител на Генералната прокуратура на Армения в Русия; един от синовете на Авагумян е работил в Генералната прокуратура на Русия) ) и Александър Варшавски. Записи на заповед са издадени и на роднини на Авагумян, на дъщерята на покойния зам.-главен прокурор на Русия Сахак Карапетян Диана и на други лица, близки до Авагумян и Варшавски. От обясненията на Железняк следва, че част от средствата, внесени от Авагумян и неговото обкръжение, принадлежат на други лица. Според предположението на бенефициентите на Пробизнесбанк, произходът на тези средства е в Главната прокуратура.
Всички те се обслужваха във ВИП отдела на банката, който беше почти изцяло посветен на обслужването на тази група клиенти и се намираше в същата сграда като централата на Авилон. Старши служител на VIP отдел NN отбеляза в разговор, че понякога започва да се обърква къде работи - в Avilon или в Probusinessbank, тъй като посвещава 80% от времето си на клиенти от Avilon. Няколко касиери на пълен работен ден работеха, за да получават пари в брой от хората на Авагумян.
В разговор с автора на този материал бившият акционер на Probusinessbank Сергей Леонтьев първо настоя, че при получаване на пари в брой банката стриктно проверява произхода им, но след като спомена спомените на NN, че дори не са зададени въпроси за произхода на средствата , това не може да се отрече и заяви, че „разбра за това след факта“.
Откъс от разговор за проверка на фактите между автора на тази статия и Сергей Леонтьев и Александър Железняк
Откъс от разговор за проверка на фактите между автора на тази статия и Сергей Леонтьев и Александър Железняк
NN казва, а Железняк потвърждава, че отношенията с Авагумяни и Варшавски са се развили до „семеен“ етап и са били взаимноизгодни. Банката и нейните собственици купуваха коли от Avilon, Avilon теглиха заеми от банката (за кратки периоди), държаха сметки на служители, бенефициентите на Avilon и други „Avagumyanites“ обслужваха личните финанси на семейства и домакинства чрез Probusinessbank (включително икономки) - филипински ). За всяко семейство в банката имаше цял „клъстер“ от случаи, които банката обработваше за тях. Например, банката купи Бентли за ВИП клиент Игор Рених в негово отсъствие и го закара до селската му къща. „Бяхме приятели със семейства“ - поканиха ни на корпоративни събития, поздравиха ни за рождения ден и други подобни.
Според NN с течение на времето „авагумянците” започнали да командват банковите служители и да им „извиват ръцете”. Така веднъж Борис Зуев поискал да му бъде изписана менителница на името на „Б. Зуев”, без декодиране на бащино и име. Те му направиха това, въпреки че беше незаконно. Причината за това е, че банката не искаше да се кара с толкова ценен пул от клиенти. Когато NN изписа менителница за дъщерята на заместник-главния прокурор на Русия Диана Карапетян, тя също не искаше да направи това в началото, тъй като самата Диана не беше там, имаше само сканиране на паспорта, но в накрая властите го наредиха.
Управителят на ВИП отдела не искаше да издаде менителница за дъщерята на заместник-главния прокурор на Русия Диана Карапетян, тъй като самата Диана не беше там, имаше само сканиране на паспорта й, но началниците й наредиха
Тя не зададе въпроси за произхода на стотиците милиони долари в брой, които NN или нейните служители броиха. Камо Авагумян й казал: "Колкото по-малко знаеш, толкова по-добре спиш." Можеше да дойде и да й каже: „Знаете какви пари са това“, което означава, че Железняк вече разполага с данните за получателя на сметката. Тя просто взе кутията, преброи я и състави сметката.
Според Железняк Камо Авагумян се е появил в Москва чрез арменската Генерална прокуратура. На тази основа се сприятелява с руските прокурори. Той се характеризира като човек с широка кавказка душа, „концептуален“ (тоест не изоставя приятелите си в беда). Един от синовете му, Георги, работеше в Главната прокуратура. Камо стана приятел с много влиятелни хора: легендарните синове на генералния прокурор Чайка, тогавашния ръководител на банковия отдел на ФСБ Виктор Воронин и бъдещия губернатор Воробьов. Всички тези хора по различно време са замесени в шумни корупционни скандали.
„Приятелите“ на Probusinessbank, които носеха „куфари, пълни с пари“ в офиса й (както се посочва в един от съдебните документи), запознаха собствениците си с редица служители по сигурността, които банката след това се опита да използва в свои интереси. Например, според показанията на Железняк под клетва в американски съдилища, през 2014 г. Авагумян и Варшавски са предложили на Железняк и Леонтьев сделка. Според Железняк Авагумян твърди, че държавата ще отнеме лиценза на Bank24, която беше част от финансовата група Life, и Авагумян предлага да се предотврати това, при условие че половината от акциите на Life ще бъдат прехвърлени безплатно на Avilon. Железняк твърди, че сериозността на тази заплаха е резултат от дългогодишните и близки бизнес връзки на Авагумян със синовете на Чайка. В същото време се твърди, че от думите на Авагумян следва, че дивидентите от половината живот ще бъдат разделени между Генералната прокуратура и Авилон. И „окончателното решение“ по въпроса за „Bank24“ се твърди, че принадлежи на главния прокурор Чайка и ръководителя на отдел „К“ на ФСБ Виктор Воронин.
По думите му Железняк е обсъдил предложението за изтръгване на Bank24 в Генералната прокуратура с Анатолий Паламарчук. Той убеди Железняк, че разследването на Централната банка срещу Bank24 е много сериозно, но предложи „разговор“ с ръководителя на Росфинмониторинг Юрий Чиханчин и заместник-председателя на Централната банка на Руската федерация Михаил Сухов. Според Железняк на следващата среща Авагумян потвърди, че под ръководството на Воронин са уточнени всички подробности за предстоящото разделяне на ЗАО „Живот“. В същото време възникна допълнително условие: вече на този етап наемете бивш офицер от ФСБ за позицията вицепрезидент на Life с добра заплата за „надзор“. Железняк и Леонтьев се съгласиха с това искане и изпратиха съответно писмо до ФСБ. Тогава, според Железняк, се е състояла среща с Кирил Черкалин. Той потвърди, че писмото се обработва. Според Железняк Авагумян е организирал среща за него и Леонтьев с председателя на Централната банка на Руската федерация Елвира Набиулина.
Вярно е, че през септември 2014 г. лицензът на Bank24 все още беше отнет и активите му бяха прехвърлени на Bank Otkritie. А през 2019 г. Черкалин беше арестуван и при обиск от апартамента му бяха иззети пари в брой на стойност 12 милиарда рубли.
Фактът, че де факто Пробизнесбанк е източвала парите на прокуратурата, беше потвърден по време на процеси в различни юрисдикции. Александър Железняк твърди, че по времето, когато лицензът е бил отнет от Probusinessbank, приятели и роднини на Авагумян и Варшавски са притежавали приблизително 80 милиона долара инвестиции. Значителна част от личните инвестиции на Авагумян и Варшавски по това време са изразходвани за недвижими имоти, яхта и самолети. Формално Авагумян все още имаше записи на заповед за около 30 милиона долара на негово име и около същата сума в Авилон (самият Железняк казва това и това се потвърждава от материали от американски съдилища). Според Железняк тези 30 милиона долара всъщност са на Паламарчук, Чайка, Карапетян и Воронин. Именно тези 30 милиона долара бяха обсъдени в съдилищата в Ню Йорк.
Самият Варшавски свидетелства, че „замразените“ инвестиции не принадлежат изцяло на Авагумян и Варшавски. На поверителна среща с Железняк и Леонтьев в Лондон, която е записана на звук и след това е включена в материалите на американския съд, Варшавски казва, че ако отлети до Москва без писмено задължение от Леонтьев да плати дълговете на компании, свързани с банката от неговия лични средства, той "Ще ти откъснат главата."
Глава 2. Външен контур: небанкови дела на Пробизнесбанк
Железняк обясни паричния оборот с инвестиционните цели на банката. По думите му за банката е било много трудно да прави бизнес в реалния сектор. Сред бизнесите, в които Probusinessbank иска да се включи, Железняк посочва проекти за развитие, факторинг бизнес, заложни къщи:
„Е, това е бизнес, разбирате ли? Банката не работи. Това започва много регулации, защото това е истински бизнес. Заложна къща за злато. Е, как банката ще управлява заложна къща за злато? И ако банката действа като основател на златна заложна къща, тя няма да може да издава пари към нея поради регулаторни ограничения. Затова бяха създадени бизнес проекти, в които банката беше кредитор, който имаше и интерес, и печалба от проекта.
С други думи, ръководството на Пробизнесбанк не криеше факта, че де факто контролира бизнеси, свързани с банката, като в същото време ги кредитира и получава печалба от тях, съзнавайки, че това е забранено.
Според Александър Железняк финансовата група Life е работила като „предприемаческа банка“, където е имало около 300 подразделения, които са действали като независими предприятия и са имали отделни сметки за печалби и загуби. От 15 хиляди служители на банката приблизително 5 хиляди са работили като „партньори“, тоест за дял от печалбите. Сред тези поделения имаше както индивидуални юридически лица (приблизително 30%), така и поделения (приблизително 70%). В същото време една бизнес единица може да има излишни парични средства (например единица, работеща с индивидуални вложители), докато други може да имат нужда от пари (например за закупуване на доходоносни финансови инструменти в чужбина или за издаване на заеми). Тук на помощ дойде „предприемаческата банка“, която помогна за прехвърлянето на средства от едно подразделение в друго чрез верига от компании, обединени от центрове. Според Железняк един от основните центрове е например компанията Vermenda.
Бившите собственици на банката признават, че същите „пари“, споменати по-горе, са използвани за инвестиране в тези бизнеси. По този начин Probusinessbank получаваше куфари с пари от прокурорите и харчеше тези „мръсни“ пари не само чрез своята банка, но и чрез своите бизнеси, превръщайки средства със съмнителен произход в напълно легални доходи.
„Пробизнесбанк” получаваше куфари с пари от „прокуратурата” и харчеше „мръсни” пари не само чрез банката си, но и чрез бизнеса си, превръщайки ги в напълно легален доход
В същото време, в процеса на финансиране на своите проекти, Пробизнесбанк редовно прехвърля големи средства по веригата към компании, които не извършват стопанска дейност.
Железняк и Леонтьев обясниха, че имат нужда от верига от уплътнения (или, както Железняк ги нарича „операционни фирми“), отново, за да избегнат очите на регулатора, тъй като заемите за компании, свързани с банката, са забранени. Според тях едно „уплътнение“ може да не е достатъчно, тъй като Централната банка може в даден момент да започне да следи следващото „инвестиционно ниво“ по време на транзакция. Верига от три фиктивни компании позволи реално да се прехвърлят кредитни средства между свързани юридически лица, формално сякаш без да се нарушава регулаторната норма.
Заслужава да се отбележи, че тази верига от уплътнения не само помогна да се избегнат ненужните въпроси от регулатора, но също така послужи като идеална инфраструктура за превръщането на стотици милиони прокурорски сиви пари в „чисти пари“.
Откъс от разговор за проверка на фактите между автора на тази статия и Сергей Леонтьев и Александър Железняк
Откъс от разговор за проверка на фактите между автора на тази статия и Сергей Леонтьев и Александър Железняк
Уплътненията и мрежата от стотици юридически лица не са единственото ноу-хау на Life group. Офшорните компании също изиграха важна роля в тази екосистема, към която бяха прехвърлени по-голямата част от средствата.
Глава 3. Изчезващи милиони: репо транзакции и задбалансова схема
Железняк и Леонтьев признават, че целенасочено са изпомпвали парите на банката в редица офшорни компании, които могат да бъдат наречени задбалансови компании или „външен контур“ на банката. Тъй като това беше невъзможно да се направи директно (заем към структура, която няма никакви активи, би развалил отчетността на Пробизнесбанк), това беше формализирано чрез транзакция, формално структурирана като репо сделка с уважавани брокерски къщи (Откритие, BCS, Dinosaur securities). ), която издаде контур на външни компании („Амбика“, „Мерианол“, „Верменда“) заем, гарантиран от много ликвидните активи на Пробизнесбанк - съкровищни облигации на САЩ и други ценни книжа. Формално облигациите все още са били в сметката на банката в брокерския офис, но де факто вече са служили като обезпечение за финансовата дейност на офшорни компании.
След като средствата бяха във „външната верига“, Железняк и Леонтьев можеха да ги управляват както си искат, без никакъв контрол от страна на регулатора.
За какво беше помпането? Железняк обяснява, че подчинените заеми са издадени от тези офшорки обратно на Probusinessbank, казват те, по този начин банката по същество невидимо преобразува ликвидни активи (същите съкровищни облигации) в капитал, което е добре за отчитане.
Отново оставяйки настрана въпроса дали е добре да заблуждаваме регулатора, отбелязваме, че под формата на тези подчинени заеми са върнати едва 90 милиона долара, което е няколкостотин милиона долара по-малко от изтегленото.
По този начин, както в случая с фиктивните компании и мрежата от много юридически лица, офшорната „външна верига“ се превърна в един от инструментите, които направиха възможно изтеглянето на част от парите от относително прозрачния и контролиран финансов оборот към „ръчния контрол”, където са изчезнали безопасно.
Офшорната „външна верига” позволи да се изтеглят част от парите от сравнително прозрачния и регулаторно контролиран финансов оборот в режим на „ръчен контрол”, където те безопасно изчезнаха
Една от най-ярките илюстрации на този режим на „ръчно управление“ беше историята на фонда Wonderworks Investments.
Глава 4. Алиса в страната на чудесата: печалби за вас, рискове за акционерите
Инвестиционният фонд Wonderworks Investments (известен още като Wonderworks Assets) принадлежеше на семейния тръст на Сергей Леонтиев и получи не по-малко от 360 милиона долара под формата на заеми при лихвен процент от 3-5% от офшорни компании, контролирани от собствениците на Probusinessbank (Сергей Леонтиев настоява да ги нарича "бизнеси") - единици") - Finbay, Dunning, Vermenda, Greenex. Wonderworks е инвестирала в акции на големи компании със сини чипове като Apple, JPMorgan, Visa, Wells Fargo, Facebook, Whole Foods. Оборотът от тези операции възлиза на повече от 700 милиона долара.
Защо търговията не се извършваше от основните юридически лица на банката? Както и в други случаи, ръководството на Probusinessbank обяснява това с желанието да избяга от всевиждащото око на регулатора: Централната банка ще принуди да направи големи резерви при закупуване на сини чипове, за да застрахова рискове. Освен това други акционери на банката също смятат подобна търговия за твърде рискована.
Сергей Леонтьев обясни, че първоначално е предложил идеята за Wonderworks за корпоративната структура на банката, но е бил отхвърлен от други мениджъри с формулировката „Не искаме още един кървав хедж фонд“.
След това, в леко модифицирана форма, каза той, той реализира идеята за задбалансови инвестиции в сини чипове с помощта на личния си начален капитал (няколко милиона долара) и заеми от Probusinessbank; Той нае и служители за свое лично доверие от Пробизнесбанк.
Лесното издаване на заеми от Probusinessbank на Wonderworks се обяснява, според Леонтьев, с факта, че служителите на Probusinessbank са познавали служителите на Wonderworks, които са се обърнали към тях от предишната им работа. Според него самият той не може да повлияе на отпускането на заем на семейния му бизнес.
Откъс от разговор за проверка на фактите между автора на тази статия и Сергей Леонтьев и Александър Железняк
Откъс от разговор за проверка на фактите между автора на тази статия и Сергей Леонтьев и Александър Железняк
Просто казано, Леонтиев играе игра (той я нарича „инвестиция“) на фондовите пазари, използвайки парите на инвеститорите под формата на необезпечен заем - основната печалба отиде в личния му джоб, а основните рискове паднаха върху инвеститорите.
Инвестицията на Wonderworks донесе на Леонтиев повече от 190 милиона долара след данъци, които той постави в семейния тръст Legion, регистриран на островите Кук.
Къде са парите
От наличните данни, потвърдени и пренесени през 2020 г. с документи и пряка реч от Железняк и Леонтьев, следва, че собствениците на Пробизнесбанк са създали инфраструктура с вериги от уплътнения и „втора верига“ от задбалансови фирми, които е идеален за скриване на рискови транзакции от погледа на регулатора и за „смилане“ на стотици милиони долари в брой, които „прокурорите“ донесоха в банката в куфари.
Също така от документите и обясненията на Железняк и Леонтиев следва, че те са изпомпвали задбалансови фирми с банкови пари под прикритието на добросъвестна инвестиция в надеждни ценни книжа (американски съкровищни облигации). Част от изтеглените пари - но само част - се върнаха под формата на подчинени заеми, които бяха необходими в балансите за илюзията за красиво отчитане. Но по-голямата част от изтеглените средства - стотици милиони долари - не се върнаха в банката, а изчезнаха безследно и изчезнаха още преди DIA да пристигне в банката.
Парите, които се озоваха в Амбика и Мерианол, можеха да оставят следа под формата например на инвестиции в „бизнес звената” на банката, а в случая Пробизнесбанк, след като задържа обезпечението по гаранцията, получи искове върху тези инвестиции. Въпреки това, според инвентаризацията, изготвена от DIA, подобни твърдения са неизвестни.
От обясненията на Железняк и Леонтьев също е известно, че Леонтьев е играл на фондовия пазар, използвайки необезпечен заем за личния си инвестиционен фонд против волята на ръководството, като по този начин е прехвърлил рисковете към инвеститорите и акционерите.
Собствениците на банката трябва да са последните, които получават средства, когато банката фалира (ако изобщо дойде редът им), както капитанът на кораба е последният, който напуска кораба. Тук първите жертви бяха инвеститори, а средствата, които бяха напомпани в офшорни компании, се оказаха невъзможни за локализиране.
Последвалото „разфасоване“ на активите на Пробизнесбанк от DIA не влияе на направените по-горе изводи, които се основават на събития и документи от по-ранен период.